요즘처럼 주식시장이 크게 출렁일 때면, 중장년층의 마음은 더 무거워진다. 금리와 물가, 지정학적 불안, 기술주 중심의 급등락 등으로 인한 불안정성은 투자에 익숙해진 이들에겐 기회일지 모르지만, 한인 중장년층에게는 그렇지 않을 수 있다. 특히 자녀 교육과 생계에 집중하느라 노후 준비를 미뤄온 분들이라면, 더더욱 그렇다. 이제라도 자산을 불리기 위해 투자에 뛰어들었지만, 시장이 흔들릴 때마다 ‘이대로 괜찮을까’ 하는 걱정이 들 수 밖에 없다.

뒤늦게 자산을 늘려보려는 조급함이 오히려 과도한 투자로 이어지기도 한다.

문제는 시간이다. 젊을 때는 손실을 감수하고 기다릴 여유가 있지만, 50대 이후에는 그 시간이 점점 줄어든다. 투자에 실패했을 때 회복할 수 있는 기간도, 다시 도전할 수 있는 체력과 환경도 예전 같지 않다. 이런 상황에서 자산을 지키는 전략이 필요하다는 말은 단순한 조언이 아니라, 현실적인 과제다.

이럴 때일수록 높은 수익을 좇기보다는, 생활비처럼 꾸준히 들어오는 현금 흐름을 만들 수 있는 구조를 고민해보는 것이 하나의 방법이 될 수 있다.

예를 들어 연금 보험이라 하면, 보통은 ‘수익률이 낮다’, ‘복잡하다’, ‘수수료가 많다’는 부정적인 인식이 먼저 떠오를 수 있다. 실제로 과거 일부 상품은 그런 평가를 받을 만한 부분도 있었다. 그러나 최근에는 일정 수준의 수익을 연동시키거나, 인플레이션을 고려한 구조를 가진 플랜도 등장하고 있어, 예전과는 다른 접근이 가능해졌다.

무엇보다 중요한 점은, 이러한 상품들이 시장 상황에 큰 영향을 받지 않고 예측 가능한 소득을 제공할 수 있다는 점이다. 매달 일정 금액이 들어오는 구조는 생활비와 고정 지출을 관리하는 데 도움이 될 수 있고, 이는 곧 노후의 심리적 안정으로 이어진다.

물론 개개인마다 상황은 다르다. 자산 규모나 생활 패턴, 가족 상황에 따라 해법은 다를 수밖에 없다. 다만 지금처럼 시장의 불확실성이 큰 시기에는, 고정적인 수입을 만들어줄 수 있는 좋은 선택지 중 하나로 연금 보험을 고려할 수 있다.

노후 대비를 위해서는 사회보장 연금이나 고용주 지원 연금으로는 부족하다는 의견이 많아지는 상황에서 이렇게 개인적으로 보완할 수 있는 방안을 검토해보길 권한다. 연금 보험을 고려할 경우 먼저 연금수령이 단기간 내로 필요한지, 어느 정도 기다려도 될지부터 질문해 보길 권한다. 연금 보험은 즉시 지급 방식인 ‘싱글 프리미엄 이미디어트 어뉴이티(Single Premium Immediate Annuity)’와 거치기간을 두는 ‘디퍼드 어뉴이티(Deferred Annuity)’로 나눌 수 있다.

평생 생활비 보장 외에도, 은퇴자금 및 자산 증식 목적의 플랜들도 있는데, 이와 관련 은행의 CD와 비슷하게 정해진 기간 동안 고정 이자를 받을 수 있는 ‘멀티 이어 개런티 어뉴이티(Multi-Year Guarantee Annuity)’도 고려해 볼 수 있다.

60세 이후의 삶은 단순히 오래 사는 문제가 아니라, ‘어떻게 살 것인가’에 대한 선택이다. 자산이 줄어들지 않게 관리하고, 매달 안정적인 생활을 할 수 있는 구조를 만들어가는 것, 그 자체가 하나의 노후 전략이 될 수 있다.

‘지속 가능성’과 ‘예측 가능성’을 염두해 두고 다양한 준비 방법을 고려해 보시면 좋겠다.

문의 (213)598-0119

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<유니스 한 블루앵커 보험 전문 에이전트>